Почему необходимо рефинансировать или объединить кредиты?

Одна из возможностей — это объединить кредиты, рефинансирование кредита или перекредитация, которая может пригодиться для улучшения финансового состояния.

1. Что такое рефинансирование кредита?

Перефразировав всем известное выражение „Сколько людей, столько мнений”, можем наверняка сказать – сколько кредитных учреждений, столько кредитных условий. Это также значит, что не всегда они благоприятны для получателя кредита, поэтому может возникнуть обоснованное желание выбрать услуги другого кредитора для урегулирования существующих долговых обязательств. Говоря коротко и лаконично, рефинансирование кредита – это замена существующего кредита на кредит в другом кредитном учреждении, однако уже на других, более выгодных условиях. Данное действие может помочь привести в порядок свои финансы, сэкономить время и обрести покой.

2. В каких случаях может пригодиться рефинансирование?

Перекредитация может быть выгодным шагом в нескольких случаях. Например, при оформлении кредита вы выбрали более выгодное для себя на тот момент предложение, однако рыночная ситуация с тех пор заметно изменилась, и другие кредитные учреждения предлагают более низкие процентные ставки или более хороший график выплат. В данном случае не надо грустить по поводу неудачного поворота событий, так как существует возможность использовать рефинансирование кредита.

Это же касается и случаев, когда кредитор:

1. меняет условия договора;
2. значительно повышает процентную ставку;
3. применяет неадекватную комиссионную плату за совершение изменений договора;
4. не согласен с желанием получателя кредита изменить сумму кредита;
5. не согласен с желанием получателя кредита изменить срок выплаты;
6. не согласен с желанием получателя кредита изменить вид процентной ставки и т.п.

Также может случиться, что у вас существуют кредиты в нескольких предприятиях, что означает несколько платежей каждый месяц, однако, объединив все кредиты в один, вы не только получаете более удобное совершение платежей, но и экономию денег, приобретая более выгодные условия выплаты и более низкую процентную ставку.

Рефинансирование кредита может помочь также в двух абсолютно противоположных ситуациях, т.е., если вы хотите выплачивать кредит медленнее, так как существующий размер платежей стал обременительным, или же наоборот, вы хотите совершать более крупные ежемесячные платежи и освободиться от кредитных обязательств быстрее, чем предусмотрено в существующем договоре.

3. Что необходимо учитывать, рассматривая возможность рефинансирования?

Главное, что необходимо учитывать при рассмотрении рефинансирования своего кредита, — это выгодность, то есть, финансовая экономия, которую вы получите в результате данного процесса.

1. Необходимо внимательно прочитать условия своего нынешнего кредитного договора, причитается ли штраф за досрочную выплату кредита. Это важно, потому что кредитное учреждение, в котором вы проводите рефинансирования кредита, досрочно выплачивает кредит нынешнему кредитору и заново выдает его вам, однако штраф означает дополнительное финансовое бремя.
2. Надо понимать, каковы затраты на рефинансирование, так как это не бесплатная услуга. Комиссионная плата за подготовку, оформление и согласование нового договора может достигать несколько сотен евро, поэтому перекредитация небольших кредитов в результате может оказаться дороже существующего кредита.
3. Необходимо сравнить затраты и условия нынешнего и нового кредита на протяжении всей его выплаты. Если вы понимаете, что затраты нового кредита и рефинансирования вместе ниже затрат нынешнего кредита, то стоит выплатить данный кредит в другом кредитном учреждении.

4. Что берет во внимание кредитор при рассмотрении заявки?

Для того чтобы кредитное учреждение рассмотрело заявку на рефинансирование кредита и приняло положительное решение, значимыми являются несколько аспектов, так как фактически рефинансирование – это присуждение нового кредита вместо предыдущего. Оцениваются нынешние доходы и расходы, существующие кредитные обязательства, дисциплина выплаты кредита, а также кредитная история. Предприятия могут установить также другие требования, например, минимальный уровень доходов, ценз возраста или максимальное количество кредитов, которые можно объединить в один, а также потребовать залог. Необходимо помнить, что выбранное новое кредитное учреждение хочет быть уверенным, что вы сможете выполнять новые кредитные обязательства, поэтому, чем лучше было ваше поведение в роли получателя кредита, тем больше возможность получить положительный ответ.

5. Как протекает процесс рефинансирования?

Выбирая рефинансирование кредита:

1. Заполнение заявки в выбранном кредитном учреждении. Обычно это можно сделать через интернет, корректно указав запрашиваемую информацию — остаток кредита, другие обязательства, доходы, кредитная история, место работы, иждивенцы и др.
2. Если принято решение о присуждении вам кредита, необходимо проинформировать нынешнего кредитора о том, что вы хотите сделать рефинансирование кредита. В свою очередь новое кредитное учреждение готовит соглашение, которое может быть двухсторонним или трехсторонним, в зависимости от ситуации, т.е., между вами и новым кредитором или между вами и обоими кредиторами.
3. После подписания договора предыдущие долговые обязательства погашаются, в свою очередь вы начинаете выплату кредита уже новому кредитору на более выгодных условиях.

Однако необходимо учитывать, что для оформления перекредитации необходимо подготовить и оформить разные документы, например, справки и договора, поэтому процесс может длиться вплоть до месяца.

6. Какова выгода рефинансирования?

Очевидно, что главная выгода при выборе перекредитации кредита – это повышение своего благополучия, что достигается получением более выгодных условий кредита.

Они могут включать в себя более низкую процентную ставку, более длинный или короткий срок выплаты, экономию времени, выплачивая все кредиты одному кредитному учреждению, a также дополнительные финансовые средства при получении нового кредита на большую сумму, одновременно не увеличивая ежемесячный платеж.

Стоит рассмотреть данную возможность, чтобы привести в порядок свои кредитные обязательства, если сумма кредита достаточно большая для того, чтобы связанные с рефинансированием расходы не превысили потенциальную выгоду.